Un módulo de IB multinivel y el back office detrás de un broker

El perfil del cliente reúne en una sola vista las cuentas de trading, los saldos, los depósitos y retiros, las posiciones abiertas y cerradas, los documentos cargados, el historial de llamadas y cada nota que haya dejado cualquier colega.

Las llamadas se registran en la ficha del cliente, así que el siguiente agente retoma donde lo dejó el anterior. Los documentos se revisan ahí mismo, y el estado de la revisión condiciona los retiros.

Los depósitos con pago en línea se acreditan en cuanto se pagan, y las transferencias bancarias y otros métodos esperan la aprobación de su equipo, porque acreditar una transferencia no confirmada puede hacerle perder dinero.

Los retiros se procesan al instante o pasan por una cola de aprobación, según elija, y la verificación de identidad es condición para ellos. Verificar la identidad al momento del retiro mantiene rápido el registro, y ningún dinero puede salir hacia una cuenta no verificada.

Cada uno ve y puede hacer solo lo que su trabajo requiere, así que un agente de ventas no puede llegar a una cola de retiros y un agente de retención no puede alterar las estructuras de comisiones. La mayoría de las disputas que terminan requiriendo una investigación empiezan porque alguien tenía un acceso que nunca necesitó.

Cada acción sensible queda en un registro de auditoría con el autor, el objeto y la fecha y hora. Eso cubre las aprobaciones, los cambios de cuenta, las decisiones sobre documentos y todo lo demás que toque la ficha de un cliente. Lo más frecuente es que lo necesite para explicar una acción común que nadie puede reconstruir seis semanas después.

Usted fija una tarifa base y, donde quiera, tarifas separadas por categoría de instrumento, para que los metales o los índices paguen distinto que el forex. Un socio puede estar por debajo de otro socio, y entonces una operación paga hasta cinco niveles: al socio directo, a su propia tarifa, y a cada socio por encima de él, a la tarifa de override de ese socio. Las tarifas de override empiezan en cero, así que no se paga nada hacia arriba hasta que usted la fije, y la tarifa usada queda registrada con cada pago, así que cambiar una tarifa nunca reescribe las cifras del mes pasado.

En la mayor parte del mundo fuera de Europa y Norteamérica, los introducing brokers traen una gran parte de los clientes, y pagarles correctamente requiere mucho trabajo. Las estructuras de varios niveles, las reglas de comisión por socio y los reportes necesarios para liquidarlas son parte del CRM, así que nadie lleva una hoja de cálculo a mano.

Una hoja de cálculo tiene que acertar esta suma cada mes. Tome un socio ilustrativo: un IB cuyos clientes referidos directamente operaron 120 lotes en un mes con una comisión de US$7 por lote, y que además presentó a un subsocio cuyos propios clientes operaron 200 lotes, sobre los que el socio superior gana un override de US$2 por lote. Ese mes se liquida como 120 por US$7 más 200 por US$2, es decir, US$840 más US$400, o sea US$1,240, mientras que el subsocio gana por separado su propia tarifa sobre sus propios 200 lotes. Ahora multiplique por treinta socios, tres niveles y clientes que cambian de socio a mitad de mes, y la conciliación a mano deja de ser realista. El CRM calcula este libro de cuentas por socio y por periodo y lo liquida en la billetera del socio con el registro adjunto.

Los socios pueden ver su propio rendimiento sin ver nada más, lo que elimina el ciclo mensual de socios que escriben por correo para preguntar cuánto se les debe y de alguien en operaciones que lo concilia a mano.